Nossa Metodologia
A transparência é o nosso principal valor. Nesta página, detalhamos exatamente como transformamos os dados que você insere em resultados nas nossas calculadoras.
Índice de Metodologias
1. Trabalho e Renda (CLT)
Os cálculos trabalhistas são baseados nas tabelas vigentes do INSS e IRRF, atualizadas conforme publicações do Diário Oficial da União e Receita Federal.
Salário Líquido
O cálculo segue a seguinte ordem de dedução:
- Dedução do INSS: Aplicamos a tabela progressiva do INSS sobre o Salário Bruto. Cada faixa salarial tem uma alíquota específica.
- Base de Cálculo do IRRF: Subtraímos o valor do INSS e as deduções legais (como dependentes) do Salário Bruto.
- Dedução do IRRF: Aplicamos a tabela do Imposto de Renda sobre a base calculada, subtraindo a parcela a deduzir correspondente.
Fórmula Base: Salário Líquido = Salário Bruto - INSS - IRRF - Outros Descontos.
Premissas e Limitações:
- Não consideramos convenções coletivas sindicais específicas.
- Descontos opcionais (plano de saúde, vale-alimentação) são aplicados apenas quando informados pelo usuário.
2. Dívidas e Crédito
Utilizamos os conceitos de matemática financeira clássica para projetar a evolução de dívidas e simular parcelamentos.
Juros Compostos e Amortização
Para cartões de crédito e empréstimos pessoais, a maioria das simulações utiliza o regime de juros compostos, onde o juro de cada mês incide sobre o saldo devedor atualizado.
M = C * (1 + i)^t
// Onde: M = Montante, C = Capital, i = Taxa, t = Tempo
Para empréstimos parcelados, simulamos primariamente a Tabela Price (Sistema Francês de Amortização), que é o padrão do mercado para crédito pessoal e financiamento de veículos.
3. Financiamentos
As calculadoras de financiamento (especialmente imobiliário) consideram os sistemas de amortização utilizados pelos bancos brasileiros.
Tabela SAC vs PRICE
- SAC (Sistema de Amortização Constante): A parcela de amortização é fixa. Os juros diminuem ao longo do tempo. Resulta em parcelas iniciais mais altas que decrescem.
- Price: As parcelas são fixas do início ao fim do contrato. A proporção de juros é maior no início e diminui com o tempo.
Importante sobre Financiamentos:
Nossas simulações padrão calculam os juros puros. Os contratos reais incluem Seguros (MIP/DFI) e taxas administrativas, compondo o CET (Custo Efetivo Total), que sempre tornará a parcela real maior que a simulada puramente com a taxa de juros nominal.
4. Investimentos
Calculamos projeções de rentabilidade baseadas em juros compostos para estimar o crescimento do patrimônio.
Rentabilidade e Aportes
A fórmula base considera o valor inicial aportado, somado aos aportes mensais recorrentes, rentabilizados a uma taxa fixa informada pelo usuário durante o período definido.
Limitações:
- As simulações consideram taxas constantes (rentabilidade fixa), o que não reflete a realidade da Renda Variável ou títulos atrelados à inflação/Selic flutuante.
- Salvo quando explicitado na calculadora, os resultados são Brutos (não descontam Imposto de Renda ou inflação do período).